Finanzierungsgespräch: Bestens vorbereitet zur Bank

Wenn Sie Ihre Wunschimmobilie gefunden haben, bleibt in der Regel nicht viel Zeit, um die Baufinanzierung zu klären. Sind Sie fit für das Bankgespräch? Mit den folgenden Tipps bereiten Sie sich optimal vor und sind für die Kreditverhandlung bestens gewappnet.

Das Wichtigste in Kürze

• Bereiten Sie sich auf Ihr Finanzierungsgespräch auch finanziell vor, indem Sie im Vorfeld Ihre Einnahmen und Ausgaben protokollieren und die Kreditrate testweise sparen.

• Vergleichen Sie Kreditangebote verschiedener Banken online, um bessere Konditionen zu finden, insbesondere bei Direktbanken.

• Kennen Sie wichtige Fachbegriffe und berücksichtigen staatliche Förderungen wie Wohnriester.

• Sammeln Sie alle notwendigen Unterlagen und treten Sie im Finanzierungsgespräch mit Ihrer Bank selbstbewusst im Gespräch auf.

Vor dem Finanzierungsgespräch Kassensturz machen

Verschaffen Sie sich vor dem Finanzierungsgespräch einen realistischen Überblick über Ihre finanziellen Verhältnisse. Hierzu listen Sie Ihr Einkommen, Ihr Vermögen und Ihre wichtigsten monatlichen Ausgaben auf. Wollen Sie schon einmal testen, wie viel Kredit und welche monatlichen Raten Sie sich dauerhaft leisten können? Dann protokollieren Sie die eigenen Einnahmen und Ausgaben über einen längeren Zeitraum in einem Haushaltsbuch – es gehört inzwischen zur Standardausstattung jeder guten Banking-Software.

Bewährt hat sich auch folgender Test: Überweisen Sie mindestens drei Monate, besser 6 Monate lang die geplante Kreditrate – gegebenenfalls abzüglich Ihrer momentanen Kaltmiete – auf ein Sparkonto. Wenn das problemlos klappt, zeigt Ihnen dieser Test, wie stark der monatliche Mittelabfluss der geplanten Finanzierung Ihr Haushaltsbudget wirklich belastet.

Online-Recherche

Zur guten Vorbereitung des Bankgesprächs gehört auch, dass Sie sich umfassend über Kreditangebote informieren, etwa über entsprechende Rechner im Internet.

Sie können verschiedene Angebote einholen und dabei auch Direktbanken einbeziehen. Direktbanken bieten in der Regel weniger Service und Beratung, dafür aber auch etwas bessere Konditionen bei der Baufinanzierung. Direktbanken sind stärker auf elektronische Abwicklung ausgerichtet und schlanker organisiert als Hausbanken, aber aus diesen Gründen auch weniger kompromissbereit. Günstige Angebote von Direktbanken können ihnen beim Finanzierungsgespräch der Bank Ihrer Wahl als gute Verhandlungsgrundlage dienen.

Fachbegriffe kennen

Grundkenntnisse der wichtigsten Begriffe rund ums Thema Baufinanzierung helfen Ihnen beim Bankgespräch und ermöglichen Ihnen, mit dem Berater auf Augenhöhe zu verhandeln. Begriffe wie „Effektiver Jahreszins“, „Zinsbindung“, „Sollzinsbindung“, „Tilgungsrate“ und „Grundschuld“ sollten Sie schon vor dem Gang zur Bank kennen. Bei der Kreditverhandlung geht es dann vor allem um die individuellen Konditionen und die Prüfung Ihrer Bonität. Haben Sie keine Angst vor Fachbegriffen: Wenn Sie Wort nicht sofort verstehen oder nicht kennen, fragen Sie im Finanzierungsgespräch selbstbewusst nach.

Staatliche Förderungen für die Baufinanzierung nicht vergessen

Potenzielle Fördermittel sollten Sie in Ihre Berechnungen einbeziehen und deshalb auch bei Ihrem Finanzierungsgespräch ansprechen. Zu den Förderungen durch die öffentliche Hand gehören zum Beispiel Wohnriester, das Baukindergeld des Bundes oder Förderprogramme der Länder wie die Eigenheimzulage des Freistaats Bayern. Diese Angebote können Vorteile von mehreren zehntausend Euro mit sich bringen und den Weg ins Eigenheim erleichtern. Zudem bietet die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) Zuschüsse und zinsgünstige Kredite für energetische Sanierungen und verschiedene andere Modernisierungsmaßnahmen an.

Checkliste Bankgespräch Checkliste_Bankgespraech_Das_Haus.pdf (81.97 KB) Unterlagen fürs Bankgespräch vorbereiten

Stellen Sie alle notwendigen Unterlagen zusammen, die Ihre finanzielle Situation beschreiben. Dazu gehören Nachweise über eventuell vorhandene Eigenmittel und Versicherungen. Fertigen Sie außerdem Kopien der Lohn- und Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate sowie der Steuererklärungen oder -bescheide der vergangenen drei Jahre an. Und: Vergessen Sie nicht, zum Bankgespräch einen gültigen Personalausweis und gegebenenfalls eine Meldebescheinigung mitzubringen.

Sollten Sie Freiberufler oder Selbstständiger sein, halten Sie für die Kreditverhandlung die entsprechenden Unterlagen (Bilanzen, Einnahme-Überschuss-Rechnungen) parat. Am besten fragen Sie Ihren potenziellen Baufinanzierer schon vor dem Finanzierungsgespräch, welche Dokumente benötigt werden. Anhand der Angaben und Belege prüft das Institut Ihre Kreditwürdigkeit und entscheidet schließlich über die Zusage.

Tipp

Das Zusammenstellen der benötigten Dokumente kann eine gewisse Zeit dauern. Wollen Sie unnötige Verzögerungen vermeiden, fangen Sie am besten frühzeitig damit an. So sind Sie auf das Finanzierungsgespräch auch kurzfristig optimal vorbereitet, sobald Sie Ihre Traum-Immobilie gefunden haben.

Im Kreditgespräch selbstbewusst auftreten

Da Sie im Bankgespräch selbstverständlich einen guten Eindruck machen wollen, sollten Sie auf ordentliche und gepflegte Kleidung achten. Dabei brauchen Sie es nicht zu übertreiben – wichtig ist schließlich auch, dass Sie sich in Ihrer Garderobe wohlfühlen und natürlich wirken.

Denken Sie auch daran: Sie sind Kreditnehmer, und kein Bittsteller, also ein potenzieller Kunde. Da Sie sich gut vorbereitet haben, müssen Sie sich gegenüber der Bank oder vielmehr Ihrem Berater nicht unterwürfig verhalten, sondern können guten Gewissens sicher und selbstbewusst ins Gespräch mit Bankberatern und Baufinanzierern gehen. Seien Sie einfach höflich und souverän, aber auf keinen Fall patzig oder arrogant. Ihre Berater ist schließlich nur Menschen, und ein sympathisches Verhältnis spielt auch bei einem Finanzierungsgespräch eine gewichtige Rolle.

Lebenspartner zum Bankgespräch mitnehmen und Notizen machen

Es kann nicht schaden, den Lebenspartner oder einen guten Freund zum Finanzierungsgespräch bei Ihrer Bank mitzubringen (Vier-Ohren-Prinzip). Schreiben Sie mit, um die wichtigsten Eckpunkte des Bankgesprächs im Gedächtnis zu behalten. Schließlich werden in kurzer Zeit komplexe Themen und Details Ihrer angestrebten Finanzierung besprochen, die man sich nicht ohne weiteres alle merken kann. So können Sie das Besprochene im Nachhinein noch einmal in Ruhe rekapitulieren.